2018年，江门迎来了第一家资产超千亿元的地方金融机构——江门农商银行，这是江门市委、市政府着力推动的改革大事，也是江门推动金融发展的缩影。两年来，江门农商银行成立不断推出新举措，取得了新成就。在其成立两周年的节点上，《南方日报·江门观察》推出“农商辩证法，湾区好银行”系列文章，结合江门农商银行发展实际，以辩证思维解析其两年来的成果、经验，敬请垂注。

　　9月30日，江门农商银行迎来成立两周年的日子。这是中国银保监会成立后第一家获批筹建并开业的农商银行，也是广东首家由城区农商行合并组建的农商银行。

　　肩负着市委、市政府的期望，两年来，江门农商银行坚定实施“本土战略”，主动对接粤港澳大湾区建设等国家重点战略，持续完善产品服务，在服务实体经济发展、防范化解金融风险、落实金融改革等方面取得了较好的成绩，探索出新经验，全力打造侨都特色、客户首选的湾区一流银行。

　　千亿农商行，五邑新力量。由两家银行组建而成的江门农商银行成功实现了“1+1＞2”，综合实力不断提升，金融风险有效下降，资产规模达到千亿元以上。截至今年8月末，江门农商银行资产总额达1104亿元；按一级资本排名，在英国《银行家》杂志2020年“全球银行1000强”中被评为第535位，并首次迈入国内银行100强，位列全国农商行第18位。

　　2020年是全面建成小康社会和国家“十三五”规划收官之年，是江门农商银行五年战略规划实施的第一个完整经营年，是新业务重点突破期的决胜之年。乘着粤港澳大湾区的发展巨轮，站在两周年时间节点，江门农商银行正扬帆起航再出发。

　　“双方将在促进招商引资提质增效、外贸稳中提质、培育壮大消费市场、推进乡村振兴工程、推动‘夜经济’发展、优化政银融资等方面加强合作。”近日，江门市商务局与江门农商银行签订战略合作协议，深化政银合作。

　　紧抓战略合作契机，是江门农商银行促进业务发展的关键抓手。今年来，该行先后与蓬江区政府、江门高新区管委会、江海区政府建立战略合作关系，并促成广东省农信联社与江门市政府建立战略合作关系，扎根本土精耕细作，促进存贷业务上规模。

　　早在成立之初，江门农商银行就已精心绘就发展蓝图：2019年至2020年，重点突破新业务；2021年至2022年，优化整合业务；2023年开始，业务全面发展。按此规划，江门农商银行将触角延伸向零售业务、小微业务、公司业务、金融市场业务四大板块的“神经末梢”。

　　为拓展金融市场业务，该行不断优化业务结构。“我行加强业务资格与牌照的申请，在全省率先获得厦门市地方政府债券承销资格。9月18日，我行再添一新业务牌照——银行间黄金询价业务，成为广东省获得该资格的6家农合机构之一。”相关负责人表示。

　　业务逐渐拓宽，营销再闯新路子。江门农商银行建立网络化营销机制，对不同类型的客户精细化管理，并制定营销激励措施，实行总行与支行多层级、多维度联动营销，提高客户维护和营销实效，推动存贷业务增长。

　　仅成立两周年，江门农商银行就交上了一份亮眼的资产答卷：2020年8月末，该行资产总额达1104亿元，各项存款余额822亿元，各项贷款余额523亿元，各项业务规模稳中有进，市场份额继续保持全市领先地位。

　　今年2月，江门一家贸易企业急需支付材料货款，用于加工消毒纸巾供援助武汉。了解到这一情况后，江门农商银行即刻启动小微业务绿色审批及放款通道，由总行领导带队现场考察客户经营情况。“经各级评估和审批后，企业原有授信400万元增至900万元，银行当天就放款400万元。”公司相关负责人松了口气，“这笔贷款切实解决了企业燃眉之急！”

　　新冠肺炎疫情期间，江门农商银行破解企业融资难的案例还有不少。主动减费让利、延期还本付息、开通绿色汇划通道……该行频出“硬核”举措，支持疫情防控和企业复工达产，提升金融服务效能。

　　金融“活水”支撑实业迈向高质量。江门农商银行扎根本土，加大信贷投放力度，提升普惠服务质效，增强金融服务实体经济能力，坚持让金融回归本源。以农业为例，该行积极推进“一村一品、一镇一业”建设，并配套推广“柑树贷”“陈皮贷”“腊味贷”“香业贷”等特色产品，支持当地特色农业产业化发展，助力乡村振兴。

　　针对小微客户，江门农商银行积极探索服务新模式。通过运用大数据及“互联网+”等技术，该行加快产品研发、拓展营销渠道，破解小微融资难题，满足多样化个性化需求。“今年，我行开通小微贷款线上申贷、上线房产估值平台、上线‘信易贷’和中小企融资平台等线上业务，扩展大零售金融服务覆盖面，提高小微客户体验度。”相关负责人表示。

　　面对经济下行压力持续加大，本地小微企业面临步履维艰的经营状况，江门农商银行充分发挥地方金融主力军作用，不盲目抽贷、断贷、压贷，通过政策性贷款的抵补政策，结合粤财普惠金融（江门）融资担保股份有限公司再降低担保费等政策，主动减费让利，为其减轻融资成本压力。

　　业务发展，合规先行。在“全民抗疫”背景下，企业生产经营活动受到重大影响，不良贷款反弹压力较大。

　　“对此，我行高度重视，贯彻落实从严治贷，采取了一系列有力措施化解各类信贷风险。”相关负责人列举介绍，该行重点防控高风险集团，积极协助开展贷款重组；层层签订责任状，落实信贷风险管控责任；召开高风险贷款化解工作会议，提前预警、提前介入、提前化解；做实贷款质量管控工作，强化贷后管理；严控房地产贷款风险，实施名单制管理；创新不良资产处置方式，将不良资产通过在淘宝网公开处置平台挂牌拍卖。

　　党建为合规发展提供“红色引擎”。“深入开展‘党员领导领学带学督学’活动，通过党委会‘第一议题’、中心组学习会议、集中研讨会议等形式组织专题学习，加强政治理论学习，切实筑牢党员思想防线，打下坚实的理论思想基础。”江门农商银行相关负责人表示。

　　与此同时，江门农商银行综合运用多种形式开展警示教育，引导各党员认真履行职责，落实责任，强化政治纪律和政治规矩。为助力乡村振兴，该行深化千行千村结对共建活动，建立新型党组织体系，实现基层党组织优势互补、相互融合，推动企业与乡村共同发展。

　　强化内部管理是构建风险长效机制的核心。通过开展“全面合规——我们共同的追求”合规建设专项工作，江门农商银行合规经营意识进一步增强，形成良好的合规管理文化，风险管控能力得到提升。江门农商银行还成功获批开展公司律师试点工作，有效促进内部管理法治化进程。

　　贯彻落实公司治理要求是推动转型升级、完善现代银行管理体系的基础。江门农商银行积极发挥“三会”（股东大会、董事会会议、监事会会议）职责，确保各公司治理主体有效发挥治理职能，并完善股权托管工作，进一步提升股份管理的规范性及透明度。

　　“依托科技手段，我行还建立监事会监测系统，通过用红、黄、白线提示监管指标、业务指标达标情况，及时掌握经营管理数据，主动发现重大问题和线索，提高监督质量和效率，降低治理漏洞。”该行相关负责人表示。

　　江门农商银行坚持完善公司治理机制，明确各方职责边界和履职要求，持续优化法人治理结构，确保稳健经营。特别是瞄准全面风险管理的重点领域和薄弱环节，对症下药，标本兼治，从组织架构、制度体系、人员配置等方面强化风险全流程管控能力，不断夯实风险管理基础。

　　值得一提的是，该行深入践行监管评级引领战略。“围绕‘主动合规’和‘管住风险’两大核心要义，我行将监管评级提升融入到经营管理的各个环节，规范做好风险管理工作，持续提升经营管理水平。同时深入推进‘五位一体’案件防控长效机制建设，通过落实主体责任、强化引导、深入排查、严肃问责，增强员工遵章守纪意识。”相关负责人表示。

　　站在两周年的特殊节点，江门农商银行开启新征程。“我行将紧紧围绕‘防风险、调结构、提质效、转机制、谋转型、促发展’的工作思路，统筹推进疫情防控和业务发展，全力打造政府信任、客户欢迎、股东放心、员工有归属感的一流标杆银行，奋力开创高质量发展新局面。”董事长杨代平寄语未来。

　　金融活则经济活。作为地方金融服务的中坚力量，江门农商银行围绕“六稳”“六保”要求，坚持服务“三农”、服务中小微企业和服务实体经济发展，通过主动履行社会责任、创新金融产品、深化普惠金融，为实体经济注入“金融活水”。截至8月末，该行中小企业政银保贷款规模近6亿元，在江门线下排名位居第一，有效发挥了风险压舱石和业务助推器作用。

　　江门某新材料公司主营防护服胶条产售，被列入重点支持国家工信部防疫物资重点保障企业。为满足国家防疫物资的需求，该公司提前复工，确保生产任务顺利开展。但紧急扩大产能让该公司流动资金突然出现缺口，急需融资支持。

　　金融一线，一场“战疫”同时打响。为响应复工达产的号召，江门农商银行迅速开展“暖企”行动，主动进行辖内企业客户防疫攻坚难点、痛点的全面摸查。通过实地拜访摸查，该行业务人员了解到江门某新材料公司的需求，为解决客户的实际困难，江门农商银行第一时间制定融资方案，开通绿色通道，发放贷款500万元，并在原应执行利率的基础上灵活下调240BP，缓解了企业的资金压力。

　　“真是一场‘及时雨’！多亏了这笔贷款，我们防护服胶条产能从200万米/天提升到650万米/天，极大缓解了防疫时期的胶条供应短缺压力。”该新材料公司负责人点赞道。

　　早上8时，江门市新会区某食品厂的米粉生产车间已经忙碌起来，自动化的米粉生产线和米粉烘干设备配合运行，一颗颗油润饱满的大米经过层层工序，化身为米香纯正的葵树牌米粉。一旁，称量、入袋、装箱，几十名工人正在忙碌，其中包括两名建档立卡贫困户。

　　某食品厂的米面制品生产至今已有50多年历史，其注册的“葵树牌”米粉获得国家AA级质量评定，产品远销东南亚、澳大利亚等30多个国家和地区。“今年受疫情影响，米面制品销量减少，资金回笼变慢，我们面临着资金链断裂的危机。”资金链的断裂将使该食品厂暂停生产，甚至导致贫困户失业返贫，该厂负责人看在眼里，急在心里。

　　了解情况后，江门农商银行运用央行专项支小再贷款专用额度，对该企业发放两笔流动资金贷款合计295万元。同时，该行开辟绿色审批放款通道，仅用1天时间就完成放款，节约了1/3的时间。此外，该行还给予该食品厂优惠利率4.55%，比一般贷款利率优惠1%，为企业节省约3万元利息支出。

　　截至8月末，资产总额1103.76亿元，比年初增加52.19亿元，增长4.96%；各项存款余额822.36亿元，比年初增加42.66亿元，增长5.47%；各项贷款余额522.5亿元，比年初增加32.12亿元，增长6.55%。

　　截至8月末，贷款拨备比3%，拨备覆盖率为274.56%，各项主要监管指标持续达标，2019年的监管评级有所提升。“两增两控”监管指标达标；小微贷款增速符合监管要求。

　　按一级资本排名，江门农商银行被英国《银行家》杂志评为2020年“全球银行1000强”第535位，对比2019年排名上升11位；国内银行排名第97位，对比2019年排名上升6位，位列全国农商行第18位。

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